【大陆→海外】海外开户，资金出海，转移资产Asset Transfer

跨境支付通

国外消费

常见金融平台、常见知识

海外开户注意事项

• 税务问题：改地址会牵扯税务身份的变化。报的不对就是税务问题，非小事儿。清楚后面需要做什么就改。银行怀疑你身份造假的话，你账号就不保了

• 职业填写和工资问题：要么受雇要么自雇，不要填无业或退休，哪怕确实无业也要给自己虚构一个工作单位出来。因此如果你选择了无业，那你的钱从何而来？一巨被风控，你就说不清楚了，资金来源一律选择储蓄。填写月工资不要超过6万，否则要各种证明。

• 资金风控、反洗钱问题：
• 对于没有钱且交易极少的账户，进了大钱银行会立马核实，如果立刻转走，就会被定为风险账户冻结。
• 因为余额不足而被退回。在美国，这种余额不足的支付行为会影响用户的信用。
• 中国外管局严打蚂蚁搬家式汇款，无论多少张身份证打到同一个人多了，一旦触发，那个收款人就再也收不了款了
• 个人名iban转入转出属于自己转给自己，不容易被风控。
• Saving账户不是给你频繁走账用的（里面的钱银行要拿去运作的），一般有次数限制，超过次数后要收费。
• 港卡目前风控了只会冻你那笔钱而且协商好了可以原路返回。最多也就封号让你取走资产。和国内那种封底不一样

• 声明：除了HSBC之类允许或见证开户的银行，伪造身份包括伪造RA/NRA云开户的都要有号没了钱也没了的觉悟

• 个人海外户头（个人名 iban ）的用处，给 wise （已验证）入金，给一切支持 iban 转账的虚拟卡入金。

• 大多数野鸡银行注册在波多黎各，持有的是波多黎各（Puerto Rico）金融牌照， FDIC上查不到。波多黎各是美国的一个海外自治邦，简单点理解就是美国爸爸都不要的孩子，经济差的一塌糊涂，爸都不重视，还指望孩子能有啥出息？（2020-01-09）又遇到了百年一遇的地震，停水停电，全国进入紧急状态，很难相信这样的地区会把离岸业务给做好。野鸡银行都喜欢波多黎各的牌照，因为这个国家的金融牌照跟美国原生的比，好拿太多了啊！花十万美金，你就可以开银行了！类似的，还有在瓦努阿图（Vanuatu）注册的银行，币圈大佬人手一本护照的瓦努阿图。

• 不建议通过中介办卡：20年10月美国加州洛杉矶ice封了700多个中介办的boa账户,其中好多个账户金额好几十万美元

转移资产到国外

• 在离岸地注册一家由当事人实际控制的酒店管理公司，当事人在国内的酒店每年向该酒店管理公司支付高额的管理费，直到酒店做破产了，资金也就转移出去了。

• 每人5万美元“凑人头”蚂蚁搬家

• 地下钱庄（不干净 要是钱庄暴雷以前的钱都是追缴的）

• Western Union、熊猫速汇、Remitly、WeRemit、WorldRemit （支付宝微信APP搜索‘跨境汇款’） 走资金额在300万以下，首选熊猫速汇（更换银行卡需要最后一笔订单失效24小时），简单方便，一步到位，例如：熊猫---OCBC，熊猫----汇丰熊猫---嘉信理财，熊猫---世界各地，熊猫-香港（提供资料一个就行）

• 在境外使用国内信用卡消费或提现，然后国内账户还款

• 私人银行跨境金融服务，比如中国银行内存外贷的"财融通"服务，客户可以在国内的中行存一笔1000万元人民币的定期存款，然后中银香港可以在香港为这名客户发放一笔金额相当的港币贷款，用于投资移民有关的金融投资。

• 我们这朋友公司，是江苏一家实力特别好的正规企业。一般是你在给人家现金，然后你想去美国也好，还是别的国家，人家在国外给当地美钞，或者别的股票啥。

• 进出口贸易，跨境电商采购

• 海外并购，直接投资境外公司股权或矿产项目。

• 购买加密货币（通过支持人民币的加密货币交易所直接入金，或者场外对敲的方式入金购买加密货币，作为资金储蓄，也可以换成境外的法币。）USDT-Advcash-欧洲银行，嘉信理财--香港银行

• Apple Pay绑定国内银联卡，直接在国外刷

• 中国银行 长城跨境通国际借记卡，有visa和mastercard，卡里要留2%以上。线下购物要在跨境通app打开小额免密支付。优点：免年费，每个月首笔ATM取现免费，境外受理行加收的不免。缺点：交酒店押金解冻要多两三天，在澳洲买东西不能退税（需要信用卡）

人民币现金存香港银行

【海外→大陆】境外卡在中国消费，外汇回国

1️⃣境外卡：直接POS刷、Apple Pay、Google Pay、京东闪付

2️⃣Alipay 支付宝、WeChat 微信

• 支付宝：200CNY以下的交易微信支付宝不额外收手续费。可以绑定绝大多数外卡（包括预付卡、扣账卡，如汇丰蓝狮子），有年消费额度限制，可在除个人收款码、淘宝（需要用国际卡专门通道）、合并支付等以外线上或线下扫码支付。

• AlipayHK：绑定蚂蚁银行。（淘宝设置地区，切换香港和港元会看到AlipayHK，点击绑定）

• 大陆身份证实名的微信：可以添加境外卡支付

• 开小号护照认证的微信：国家别选中国，联系客服提供截图，绑定外卡限3张。使用微信绑定万事达或者visa 卡支付，200以下免手续费。超过200，除了自身的汇率损耗外，还有3%的外币费。微信支付更换了护照实名之后比较影响的就是通过大陆借记卡发红包和收红包提现，因为无法绑定大陆的借记卡了。

3️⃣香港银行app扫银联二维码、云闪付

• BoC Pay+，在大陆扫银联二维码，扣HKD，BoC实时汇率，有1.5%货币转换费。不需要给Boc Pay充值，就是智能账户里没钱也可以，自动扣港币账户。boc pay能刷云闪付的地方都能用

• livi app，汇率比boc更好

• 境外钱包 app：Touch'n Go(可通过celcom 注册)、Kakao Pay、GCash 等

• 云闪付支持扫微信码

• 中银卡绑定云闪付，直接扣离岸人民币账户，可以扫微信支付宝个人码、可以调用、可以线下被扫，缺点没返现。汇率最好的Airstar天星银行换人民币FPS无损转到中银的FX账户。

• 建银亚洲绑定云闪付消费无上限

• 云闪付：云闪付账户区分境内境外，以首次绑卡为准。绑过境内卡无法绑境外，绑过境外无法绑境内。必须两个手机号，注册两个云闪付：一个只能绑内地卡（可以和银行预留手机号不一致）；一个只能绑港卡，需与银行预留手机号一致。香港的东亚、交通、建设储蓄户人民币账户绑云闪付，再去扫微信人民币收款码就可以把香港CNH转到微信。绑定中银香港银联提款卡，刷CNH扣CNH，可以盈透出金CNH到此卡。

4️⃣汇款到大陆

• 电子钱包里就Wise、Revolut、Yuh 和 N26相对靠谱，n26，monzo，revolut，zen对加密货币友好银行。其它什么zen、xapo之类的更野鸡。通过xapo bank、wise，熊猫速汇，派安盈回国。 Xapo关闭了 Fed wire 和ACH通道，usdt无影响。

• Wise汇率损耗大 走大额容易风控。Wise汇损大概0.5%, 和免手续费的Mastercard卡的spread差不多, 算不上便宜。Revolut汇率好不少, 0.1几%，不过换的多要年费。Wise 到银联卡要占用外汇额度，到支付宝、微信。Wise 可以接受欧盟和英国监管的交易所的资金。

• IB 盈透汇率是最好的，然后别在盈透买国债，买货币基金。IBKR基本上是汇率最好的, 如果币种支持的话, 汇损几乎没有(0.00002%?). 不过只换汇会被封号。在IB买国债的手续费太高了。

• 嘉信：港币直接转嘉信香港花旗银行的账户，自动换成usd汇率不错，没有手续费。嘉信转港币到za bank。买国债就用嘉信理财，免手续费的。

• 【香港卡】汇丰卡有人民币直接扣人民币，没有人民币按汇丰汇率扣港币，汇率比中银烂（总体来说这两家汇率都很烂），如果金额大可以天星换汇之后再用。天星的汇率一般是银行里最好的。

• 香港银行寄平邮不收费，挂号信和快递要收费。 挂号信没有手机号但有单号。FPS可以转离岸人民币。大陆银行卡修改手机号要本人实体卡开流量。

• Binance出金到港卡，已经可以支持现金转账了，扣USDT到账港币，付款人是一家持牌的换汇公司

• 熊猫速汇： 人民币到香港fps账户，要提供3个月内的酒店、机票、通关小票（香港）、出入境记录。今天之前和之后的都可以，只要3个月以内就行。

• Kraken交易所提取USDT到iFAST英国银行，Kraken同样拥有合法牌照
• Kraken—电子钱包（Myfin/Bankera/Fiat24...）—Wise

• 交易所提取USDT到BiyaPay，这是一个拥有美国合法牌照的钱包。在BiyaPay里，你可以用USDT兑换等值的美元，然后将美元提取到Wise或OCBC银行。这样操作虽然会有手续费和汇率损失，但这些资金都是合法的。从Wise你可以将美元转回支付宝、微信或中国银行，但每年有限额。而OCBC银行的360账户则可以直接在国内取现，不受5万美元的限制。

• 其他
• 弄个慈善机构账号；义乌个体工商户；直接注册一个科技公司，当成it公司卖程序，直接打款国内对公户的人民币银行账户，自己拿合同invoice 去银行结汇，基本上第二天到账，没有风险；
• 去义乌换外汇，一般是义乌国贸大厦那边有很多换汇的，是国外采购的集中心。金额不大可以随时过去 ，金额大的，需要与那边联系好，才能交易，10万以内的，基本上没什么问题，金额大的，需要找到熟悉换汇中介才好！很多国外采购的人，都是用U来交易的，很少用电汇，除非是大公司，那边有很多个人电商做外贸的这种途径最方便不过的

5️⃣ATM：境外卡在大陆取CNY（不占外汇额度）

6️⃣肉身出国

常见问题

微信怎么免提现费

外汇交易费（Foreign Transaction Fees，FTF）

1. 典型的超市卡，同时不设FTF。

2. 主要目标客户是使用AlipayHK在淘宝购物的人士，也适合海外消费。

3. 主打餐饮的卡，同时获免外币交易收费，但仍有CBF（cross border fee）

4. 门槛提高并免除FTF后，也可选择里数回赠的方式，本地海外一致，更适合大额消费。这类豁免FTF的卡片，尽管回赠不高（门槛较高的除外），但在海外旅行时使用不需考虑太多，可以当成是备用的选择。

WeChat和微信的区别

大陆资金出国