HK Banks 香港银行盘点，香港🇭🇰和澳门🇲🇴

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香港发钞行

香港银行注意事项

HK SAR = Hong Kong Special Administrative Region

香港IP，不支持TikTok、ChatGPT、Gemini。

YouTube没有在澳门地区开展付费服务

无HKID尽量不要添加香港手机号

券商eDDA快捷入金是基于香港金管局推出的FPS转数快系统的增值服务。客户完成银行账户授权后，可以从指定银行账户将资金快速存入证券账户。交易时间入金到账时间快，一般几分钟即可。注意是入金，出金不支持eDDA，eDDA目前仅支持港元。IB和嘉信有香港本地账户，用港卡相当于本地转账

香港或美国转账支票账户24小时可以撤回，可以给银行打电话说签名不符等。

转速快不能撤销！香港用FPS（支持离岸人民币和港币）转账免费。FPS可以转离岸人民币。

在中西社会融汇的地方，例如香港，部分公司会选择将中国常用姓+名的模式套在英文上

人民币现金存香港银行

（根据中国大陆出入境的相关规定，内地居民出境时不得携带超过超过2万元人民币现钞，外币现钞折合不超过5000美元。超过这个限额需要向海关进行书面申报。携带外币出境时，15天内第一次出境，限额等值5000美元；15天内第二次及以上出境的，限额等值1000美元；当天内第二次及以上出境的，限额等值500美元）

汇丰只能柜台存。永隆和中银香港可以ATM机，每天限额2万rmb。香港永隆卡，港币存入：办理完之后，需要及时往账户里面存入 1 万港币，低于 1 万港币会每个月收取 100 港币的服务费，可以携带现金现场存入，也可以通过其它银行来进行转账。

香港账户支付

香港的卡国内ATM取现手续费，汇丰卓越无，汇丰one每笔20，渣打 0.5% 费用

云闪付绑定港澳银联卡

云闪付绑定港澳银联卡的前提是，注册云闪付的手机号需要和港澳银行卡的预留收验证码的手机号一致才能绑定成功，要么同为内地手机号，要么同为香港手机号，或者同为澳门手机号，因为港澳云闪付绑卡，无需实名验证是根据云闪付绑卡的时候带出的手机号验证，所以需要手机号一致才可绑定，所以即使是不同姓名的港澳卡，只要手机号一致，也能绑定在同一个云闪付账户上面

不是所有的银联卡都能绑定云闪付，支持绑定云闪付的港澳卡如下，注：工银亚洲提款卡支持绑定云闪付

绑定上卡之后可以去参加银联国际的权益u赏活动了

微信

微信：这5家香港银行账户(中银香港、中信国际、工银亚洲、大新银行、招商永隆) 可直接绑定微信在中国大陆。第一香港钱包不支持内地个人码，第二香港没认证（认证仅限香港身份证持有者）不能用余额支付。

支付宝香港

Alipay HK支持大陆手机号注册，绑定香港银行账户在内地消费，超过 200HKD也免手续费。怎么绑定 ZABank、蚂蚁银行？蚂蚁银行要和内地一样的手机号打开 Alipay HK → 我的 → 银行卡/信用卡选择“信用卡”，点击右上角的 “+” 新增按钮输入 ZABank 卡片信息，并提交在 ZABank 中完成授权，添加成功

香港银行开户

港账户：汇丰、渣打、中信、中银、交通、恒生、民生、南洋、东亚。香港银行寄平邮不收费，挂号信和快递要收费。挂号信没有手机号但有单号。开户需要：身份证（剩余有效期大于6个月）或者护照（有效签注期3个月以上），港澳通行证（香港入境小票、移民局的出入境记录），海关旅客指尖服务（健康申报截图），三个月内住址证明（水电费单，建议有名字和具体地址的英文银行账单），公司名称和职位（汇丰需要提供名片，或公司名称职位地址）。最好一早就去排队，或提前一个工作日预约。

民生。10万港币免管理费。

美国标准银行

香港大新银行（DAHSING）

🔵🔷中国建设银行（亚洲），建银国际，中国建设银行的香港卡。建银亚洲，借记卡支持绑定云闪付消费无上限

🔷交通银行（香港），借记卡支持绑定云闪付

🔷招商银行（香港），香港只有1家店，借记卡支持绑定云闪付。招行香港和永隆香港是两个银行。开户门槛提高到800万人民币

🟠南洋商业银行（南商银行），开户不需要存款

🟠香港恒生银行（Hang Seng HK），股东是汇丰，各个地铁站都有ATM，存取方便

星展香港DBS

🟠🔷香港东亚银行

香港创兴银行

🟠香港花旗银行

🟠渣打香港

至少50万人民币，低于这个数每个月150元管理费。办卡存1美金买基金后可以随时赎回。（跟渣打银行聊了美女经理聊了2个小时，后面说存5万港币定期就可以开账户）（提前预约了带五千现金就可以开）

优先理财不满100万港币有6个月豁免期，之后收管理费

🟠中信银行国际CNCBI（信银国际），中信香港，

存3.5万人民币，不超过15分钟开户，支持iOS线上开户（香港境内下载inmotion动感银行），不看内地工作证明

优点是FPS每天5万，存一定钱可以开香港信用卡。只是开户的话存2000港币，申请信用卡要存10万并线下填表不用预约直接walkin，信用卡年费打电话可以一直免（信用卡GBA卡、Motion卡）

缺点是港陆互转收费80港币以上，不能开VPN。diamond收手续费

内地的中信银行，手续费收费表

🟠招商永隆银行（CMB Wing Lung Bank Limited）

永隆银行和招商银行完全是两个体系。住址证明使用户口本也可以。（招商在香港三家机构，招商银行香港分行，香港只有一家分公司；招商永隆银行；招银国际，整合了永隆银行下面的永隆证券业务，把所有永隆证券客户并入招银国际）要APP预约。由于部分网点现时比较繁忙，建议可以到以下网点办理，减少你的轮候时间，包括港岛区的庄士敦道和鲗鱼涌分行；九龙区的太子分行；及新界区的大围、大埔和元朗分行。如果未能在预审后120天完成手续, 此申请将被取消。

香港的银行普遍免年费了，但招商永隆要每月日均1万港币存款才免，每个月100港元管理费。内地招行转入香港永隆单笔费用10HKD

预约（或现场取号），在此之前需要下载招商永隆一点通APP立即开户-全新网店开户-填写相关信息，全程可+86身份证+护照或者+86+身份证+港澳通行证办理，只需亲临香港任一分行核实身份文件即可。网上填写地址的时候，可以先用身份证上的地址，这样避免增加地址证明手续，如果收不到卡，可以在通过审批后再在个人资料中修改地址，线下审核的时候也能少一点麻烦。线下身份审核通过后即可开户。

要填内地招行卡，我填的没有。从国内招行转美金去香港招商永隆

钱干净，不参与虚拟货币买卖，将来不准备有转移资产的动作的话，招商永隆没问题。但凡是中资背景的，你一旦出点问题，等着冻结账户吧。

✅HSBC HK 汇丰香港

【关于汇丰香港】

香港汇丰银行的SWIFT代码是HSBCHKHHHKH。

地址：The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited,1 Queen's Road Central, Hong Kong. 2233 3000。香港上海滙豐銀行有限公司，香港皇后大道中1號，2233 3000

汇丰one没有最低存款和服务费。1、香港本地最大银行，三大发钞行之一； 2、港陆互转实时到账，且无跨境转账手续费； 3、银联ATM取现额度？港卡最高每天8万港币等值人民币。 4、可绑定券商支持EDDA、FPS自由出入金。先把港币转到券商，在券商那里换成离岸人民币再提到汇丰（汇率比银行好太多）。

滙豐對外的文件一定是用「滙豐」。滙豐用的很很特別「滙」字其餘場合例如匯率、匯入用「匯」字。第二是，如果平時有同香港銀行打交道的話，就會發覺「劃扣」一詞很生僻。

卡：汇丰one扣账卡、万事达扣账卡、信用卡

【开户】

HSBC HK可在线申请账户，从 2024 年 11 月 17 日开始，香港汇丰银行（HSBCHK）开始支持在内地通过其 APP 线上开户。线上开户后，90 天内去香港，打开其 APP 激活账户即可，激活账户后会邮寄提款卡（红狮子）和密码，全程不需要去分行处理

【使用】

汇丰万事达卡扣帐卡首次启用需要插卡消费一次，在非内地实用很方便。ATM现金等值8万港币每天，刷卡线上线下等值5万港币每天。提前在工作日换成想要的货币在周末刷，因为周末银行会多收0.5-1.5%的汇率差来规避汇率波动风险。欧元美元的余额还可以hsbc账户互转。如果觉得多收手续费可以投诉，客服会退回。

在国内刷人民币，你户里有人民币它也是把你港币进行转换。汇丰银联卡就是吃灰用的。

先把港币转到券商，在券商那里换成离岸人民币再提到汇丰（汇率比银行好太多）。然后，在汇丰再申请一张万事达借记卡在内地ATM取人民币，直接扣账户里离岸人民币，0手续费，每天可以取8万港币等值的货币（6万多人民币）HSBC自家的ATM机器就只能每次2500港币。汇丰香港海外汇款限额1万港币

目前卡输错3次密码被锁定，打电话852-22333000，用其他电话打也可以，选择普通话，#跳过语音目的直接按2跟0。想做解锁和重新寄密码。寄来密码是平邮。卡首次设置密码打电话31630633

payme app，有香港手机号就可以，如clubsim，限额1000月，可以绑定汇丰信用卡

汇丰Mastercard®借记卡（汇丰万事达扣账卡）。万事达卡必须插卡交易一次才能启用非接交易功能，是防盗刷的限制。渣打的卡贴了个条提醒，汇丰这个没有。优点：无外币交易1.95%手续费、无上限即时0.4%现金回赠、无海外提款费全球汇丰ATM、无年费。在内地ATM取人民币，直接扣账户里离岸人民币，0手续费，每天可以取8万港币等值的货币（6万多人民币）HSBC自家的ATM机器就只能每次2500港币。

汇丰香港信用卡（8.1开始不再支持中国内地用户申请）

滙豐Red信用卡，4%购物返现。全球汇丰ATM不用手续费，非hsbc atm手续费很贵。

香港卓悦理财信用卡，绑定wwchat pay hk。支付宝200以内没有3%手续费。

前两年免年费，之后打电话可以永久免年费，可以绑定云闪付。

pulse信用卡。存够20万港币。（开户后放了10万HKD定期，一个半月后反复申一直被拒。一个月后加到20万，马上就批了，总额度大概1万HKD）可以绑定微信

USDT - Kraken - 银行 - USD - CHN（离岸人民币），香港申请汇丰银联 Pluse，国内刷 Apple Pay / 云闪付 CNY 支付，国外用 CHN 还款。CHN 比 CNY 便宜 3%，加上信用卡返点 10%+，相当于所有国内消费至少打 87 折。Pluse 最红4.4% 返每年最多返4000。用云闪付app 扫码或者被扫或者用apple pay 吃满4.4%。

背景：最近Pulse很火，但它的人民币账户需要使用CNH还款。如果直接用HSBC的找卡数会比较亏。以下是一个降低汇损的方法。

步骤：

使用兴业银行结购汇：

兑换10000 CNY为10724.84 HKD（2024年7月16日20:45的数据）。

兴业银行每年前30次汇款免手续费，汇款到HSBC HK不会有损失。

注意事项：

汇款后不要当天再汇出，否则容易触发风控甚至关户。

放置一两天后，通过FPS转到其他银行，避免快进快出。

各银行汇率对比（2024年7月16日9:20）：

渣打 HK: 9950.68 CNH

HSBC HK: 9950.68 CNH

BOC HK: 9969.51 CNH

Hang Seng HK: 9970.95 CNH

CCBA Asia: 9977.52 CNH

AirStar: 9984.17 CNH

NCB HK: 9985.51 CNH

推荐银行：

CCBA需要预约。

天星系虚拟银行（如AirStar）开户方便。

NCB HK开户简单，推荐使用。

实时数据（2024年7月16日21:50）：

NCB HK: 10000 CNY = 9973.57 CNH
AirStar: 10000 CNY = 9972.14 CNH
HSBC直接找卡数：10000 CNY = 9939.35 CNH

总结

选择合适的汇款和兑换方式可以显著降低汇损，避免快进快出，确保资金安全。

✅BOC中银香港

中国银行 (香港)有限公司

【CS客服】有关提款卡情况的查询，请致电24小时提款卡服务热线 (852)2691 2323 选择语言后按1,4,0与客户服务主任联络。

内地客户致电4008002388，卡类按3，中银卡按1，普通话2。（接入8分钟，需回答安保问题。如果说错了要挂电话重新拨打）
卡被锁，app在线客服，需再转卡客服card service。（转接卡客服失败了，留电话。10分钟左右，香港+85228439012来电，说可以收验证码，拨号界面输入。5分钟解锁成功）

【开户】住址证明使用户口本也可以。中银香港和国内资料完全分开的。只能私对私。中银香港的自在理财户口，需要存入1万港币来免手续费。开户后，银行卡和密码器会下周寄到通讯地址。内地中国银行换港币，同名转账到中银香港（手续费60港币）到储蓄帐号或支票账号。注意：换手机登录需要拍身份证。电话操作关免提

【中银香港银行信息】银行全称：BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED。地址：1Garden Road, Central, Hong Kong(适用于在香港所有分行的账户)香港中西区中环花园道1号。Bank code（ClearingCode）012，Branch code 394。SWIFT：ВКСННКННХХХ。

【中银理财银联借记卡】银联云闪付：中银这些传统银行无法支持跨币种消费结算，开通账户联动就可以跨币种，只能扣外汇宝里的离岸人民币或自动用中行汇率结算港币。ATM：中银香港银行卡在内地ATM取现cny，每笔50hkd手续费。微信港币钱包：充值提现hkd都不要手续费，消费200内免手续费，200 以上百分之三，其他的应该只有各银行汇率的损失。BOC pay：在国内消费人民币，有1.5%损耗，积分仅限在香港商家使用，积分有效期1年，可以抵扣现金

ApplePay：完成绑定后，银行出于安全考虑会暂时冻结银行卡。此时，前往当时在银行绑定的邮箱，查收相关提示邮件。重新打开BOC HK中银香港APP，如图8所示，点击APP界面右上角带有小红点的小铃铛图标。在弹出的通知列表中，找到并点击红框内“绑定电子支付工具额外的保安措施”通知。页面跳转仔细阅读相关提示信息后，点击红色的“确认”按键。操作完成后，绑定的电子邮件会收到银行卡已恢复正常的邮件通知。至此，银行卡解冻成功，可正常使用中银香港银行卡通过Apple Pay进行八达通充值、消费等操作
银联云闪付：绑定银联扣账卡

【香港万事达扣账卡】连接外汇宝账户

【跨境转账】中银香港跨境汇款往来内地及其他国家或地区的中国银行同名账户，手续费全免。中银香港汇款港币内地被退回要扣手续费220hkd。（不能转成人民币再汇，因为会被退回）中银香港汇大陆，用途写生活费。大陆银行审核需要对应账号的交易记录。中银香港汇款到国内中国银行账户，用网上银行的中银快汇，手续费大概是100港币一笔。非香港居民不能直接汇人民币，汇款可以选择港币或美金，到了国内再结汇成人民remitly币就好了。

【评价总结】中银账户除了开通港美股，基本都是鸡肋，卡就不用说了，内地消费磨损高，取现还得换成离岸人民币，apps上跨境支付就是个摆设，连中转户都当不了，还得往汇丰上挪。至于内地中银免费直汇，说实话，就每年那点额度还不如熊猫速汇，省那点手续费却多出来汇审。其实一张汇丰one就足够了

🟠香港工银亚洲 ICBC(Asia)

没有管理费，需要预约（可同时预约多家分行）。内地开户需要86手机号。预约申请注意地址一个字都不能写多（地址证明不一致被拒）。app申请开户失败（提示需要去分行，辅助护照、港澳通行证都是失败）

工银亚洲回网页版预约你当时APP约的那个分行，分行会给你回电，然后查到你的账号实际上已经开通成功，只是没有激活，然后分行会和你确认一下时间，到点去去激活一下就行

Card 港币提款卡（灰色）（激活只能电话，打95588按#7721转到香港）银行卡取款（扣的是港币储蓄账户）国内工行ATM免费，其他ATM15港币1笔，单日不能超过2万港币，实时汇率

人民币提款卡（红色）绑定云闪付消费，

ICBC HK 粤港澳套卡，开卡礼＋每月10多点龙腾+2.7:1换国航里程＋超市15%返现+微信6%返现＋内地6%返现+MC10% 返现，关键还可以叠加，好卡！

香港虚拟银行

虚拟银行：LIVI BANK、众安银行、MOX BANK、汇立银行、蚂蚁银行、平安壹账通银行、天星银行和富融银行。香港虚拟银行都至少要有1个Branch code，是香港内部清算银行HKICL分配的唯一代码。

✅Airstar bank（天星银行，代码395），星展银行与小米合资，

转数快 id只能手机号或邮箱。汇率不错，天星换人民币1w能省几十。天星的汇率是最好的

【Airstar Bank银行信息】Bank code 395，Branch code 755

【实体airstar卡】1.95%外币转换费。跟Za的卡比起来，货转一样，但非本港提现，Za收50hkd一笔，天星直接3%，注定是抽屉卡。

年费：豁免货转：1.95% 海外提款：3%手续费申领实体卡：50hkd 补发实体卡：50hkd 虚拟卡可以绑定 apple pay。

实测zfb和wechat pay都可以绑定，ailipayhk不行，需要香港手机号，目前只想到一个使用场景，就是pdd或者jd调用wechat pay付款，就可以直接按照hkd结算，免去外币交易费用，算是小额港币回来的手段。

✅ZA Bank（众安银行，代码 387 ）ZABank 支持绑定 Alipay HK 了，不用做实名认证也可以绑定。不过添加方式和微信一样，绑定之后会显示为信用卡形式。

可激活wise，给visa实体卡，支持币安提币。以港元结算外币交易，跨境港币交易手续费 1.95%（ Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95% )。提取外币：将收取每笔 HKD 50 及 1.95% 额外汇率费用（Visa 收取 1%，ZA Bank 收取 0.95%）。ZA卡的邮费可以找客服申请免掉。ZA Bank众安能绑Apple Pay， Google Pay，有转账、返现、存款功能。

有独立的转数快id

【虚拟ZA卡】，国内消费可以直接港币帐户结算，account number 12个数字以8开头。添加微信香港钱包

【实体ZA卡】香港atm取现，非港币商家消费有1.95%的外币转换费

ZA转账使用的是wise通道，有人直接za到wise导致wise被封，相当于wise到wise，他建议ZA汇SGD到OCBC再到wise。众安到国内只能走支付宝，支付宝和 za 同名的话百分百会要求你出示收入来源证明，就算转给亲朋好友也有可能会要求出示证明

【ZA Bank银行信息】Bank code 387，Branch code 747

✅Ant bank（蚂蚁香港，代码 393），蚂蚁集团旗下

转账要写昵称+姓名+眨眼。單日同名及單日第三方轉賬限額可調至最高港幣100萬和50萬。登入應用程式或AlipayHK小程序>我的>轉賬設定>轉賬限額進行設置。查詢+85223250303。

有独立的转数快id，港币和美元都是同一个账户

【Ant Bank银行信息】Bank code 393，Branch code 753，

✅LiVi bank Hong Kong（理惠银行，代码 388）

【livi Bank银行信息】Bank code 388，Branch code 756，

livi关闭了货币兑换，只剩下存款消费了，可以银联被扫

取消了万事达卡片服务

外币交易收1.9%手续费，内地消费1%返现（可绑定美团微信支付宝），FPS ID为手机号或邮箱（无自己独立的转数快id），支持币安提币。银联二维码1%手续费。

2024年9月26日起暂停提供借记万事达卡服务。于此日期后，你的借记万事达卡将自动被取消，而且livi 理慧银行app将不会再显示任何相关功能，请提早取消透过此卡进行的任何定期付款，并安排其他付款方式，以免被收取额外费用。于此日期后，你仍可查看你的相关交易纪录及月结单。livi将关闭外币兑换和跨境转账服务 2024 年 7 月 23 日起，香港银行livi bank将暂停提供外币兑换服务及非本地转账服务。这并不会影响美元及人民币存款或定期存款，可继续转账美元及人民币款项往来其他本地银行户口

Mox Bank Mox银行，渣打银行控股

汇立银行 Welab Bank，香港虚拟银行

新增了美元定存功能，目前活动是 2 个月 5% 。汇立的卡面很好看，目前也有羊毛，通过邀请码开户转入 2000HKD 第二天可得 200HKD。里面的投资账户也可以一起开通备用

非银行支付工具、支付平台

✅Stripe 香港地区注册

🟠Tap&Go（拍住赏）

拍住赏 Tap & Go（无法注册，需要香港位置，香港身份），注册后要获取地理位置权限。没有选择护照或通行证的选项，只有智能身份证、新智能身份证。

香港预付卡，本身没有银行牌照，只有支付牌照，也就是没有swift，费率，免年费闲置费，实体卡不能在大陆取现。虚拟卡绑定apple pay，也支持google pay的。账户不能存美金，只支持CNY和hkd，可以和其他港行fps。线上开需要HKID（香港身份证），如果没有，官方说明需要亲临香港任一1010或csl.专门店升级账户，英文香港地址、大陆身份证、+86手机号、邮箱，十分钟升级完毕，不用地址证明（只需要在地图上找一个合适的完整地址，包含大厦、具体楼层和房间号即可，工作人员会让你用英文写在一张纸上，她们只是按照你写的登记进电脑）。

积分/信用卡程序

MoneyBack 适用于百佳、屈臣氏。积分用处：每50积分可以当一块钱

Reward+ 信用卡换分参加活动

香港金融系统

发钞行

现在是3家发钞银行，其实港币的发行权贵特区政府金融管理局所有，只是金管局委托上述三家银行来发行而已。

1是香港上海汇丰银行有限公司发行的，占全港20及20元以上面值港币发行量的百分之五十。

2是中国银行（香港）有限公司发行的，占全港20及20元以上面值港币发行量的百分之二十五。

3是渣打银行（香港）发行的，占全港20及20元以上面值港币发行量的百分之十五。

此外现在香港10元面值的纸币（旧版是纸制，新版是塑料制）是由香港特区政府金融管理局亲自发行。

香港信贷

香港的信贷报告服务由2间机构提供：环联、平安壹账通征信。在香港，只要曾申请信用卡或私人贷款等信贷服务，就会拥有自己的信贷报告。

信贷报告机构简介：

1. 环联资讯有限公司（TU） - 办公时间：星期一至五 8:30 AM - 5:00 PM（午膳时间 1:00 PM - 2:00 PM），周六、周日及公众假期休息 - 地址：香港九龙尖沙咀广东道15号港威大厦（海港城）第5座8楼811室

2. 平安壹账通征信 - 地址：香港观塘海滨道123号绿景NEO大厦16楼1603/04室 - 电话：+852 2271 6268

查询方式与注意事项：

- 持香港身份证者，每12个月可免费向每家机构索取一份信贷报告 - 内地身份证、护照等持有人需线下查询 - 信用卡拒绝信30天内可免费查询

澳门银行🇲🇴

澳门一定要提前预约，没有预约直接walkin 的话，银行基本不接待没有蓝卡工作证的内地人开户。

澳门国际银行开户资料：身份证、通行证、入境纸，地址证明和职业证明（或工作证），开户需存入100-200元港币，全程用时一小时，完成储蓄开户和证券户开户，因为实体卡制作需要7个工作日，当场无法拿到，澳门国际银行仅下发港币存折，存折支持atm机无卡取款。