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一、土耳其银行账户体系
众所周知土耳其是个高通胀的魔幻国家，但是土耳其人民及其银行体系，可以说是完全适应了高通胀下的社会运行。也因为里拉近年来多次的快速贬值，导致土耳其有大批“云居民”，在Netflix、App Store、Google Play等薅羊毛，原因是这些商店调价的速度赶不上里拉贬值的速度。
拥有一张土耳其发行的v/m卡，能够大幅便利买买买，从此摆脱礼品卡不求人。很多飞友也纷纷开通了某些土耳其的电子钱包，只求一张prepaid card方便付款。
22年初里拉闪崩腰斩至TRY to CNY=0.4后，今年年内里拉汇率均保持相对稳定。尤其是在欧元、英镑等主要货币贬值严重的情况下，里拉今年6月份之后表现算不错的，不仅止住跌势，甚至还少许反弹。
土耳其允许外国人以非居民形式开户，因此自然人在土耳其银行开户，一般可以选择三种KYC身份中的任意一种即可，土耳其央行对于各类情况给银行均有相应的指引：
1. Turkish & TRNC Citizen: 此类身份作为本国人身份开户，KYC材料也区分离岸和在岸，不展开讨论
2. Foreign Resident: 此类身份开户需要提供他国护照，有效的土耳其居留许可(印有外国人身份证号，作为CRS税号)，土耳其住址证明(utility bill，government letter or lease)。地址证明的认可程度和欧陆银行类似，不接受bank/credit card statement作为住址证明。
3. Foreign Non-Resident: 此类身份开户需要提供他国护照，外国人土耳其税号(Non-citizen’s potential tax number)，土耳其以外国家住址证明(utility bill，government letter or lease)。外国人土耳其税号很容易申请，网申即可，提交表立刻生成，拥有此号码并不代表拥有土耳其税务居民身份，仅用于银行相关税费的用途。
我本人是以离岸非居民身份开立的HSBC及Vakif账户，中国护照 香港地址，因为香港住址证明有英文比较方便，无需翻译公证。需要注意的是，某些银行甚至不接受英文材料，英文材料也需要去土耳其的公证处，做翻译公证成土耳其语才可以在银行使用。土耳其公证翻译是个常规业务，据说一百里拉就能搞定，而且速度非常快。
账户持有成本：土耳其境内银行的基本帐户均无管理费。土耳其境内银行的账户管理费和提款卡年费，均被土耳其央行立法免除。在TRNC，土耳其几大国有银行(Ziraat Bank, Halkbank)的分行，对不达标客户收取300TRY/月左右的账户管理费。
土耳其税号申请：Google搜索Vergi Kimlik Numarasi，进入税务局网申即可。有人说必须要有土耳其入境记录的护照才可以申请，但是我猜应该是没有这个限制。申请需要填写土耳其手机号&土耳其住址，不进行验证，所以也不可当作住址证明使用。
土耳其手机号申请：非居民使用护照实名办卡，最多只能使用90天，之后如果无法补居留许可会被终止使用。
此处更正：土耳其的卡，任意连续360天在国外手机在网超过120天时，会触发锁机，手机的IMEI会被锁定，称为sim block。该卡在该IMEI上无法继续使用，但是其实卡没有锁，还可以在其他IMEI上使用。该IMEI也无法使用其他土耳其sim卡，能否使用国外sim卡这点存疑。建议善用多卡槽手机续命。解锁IMEI要交税，非常的贵，几千里拉，都够买一台低端机了。此举是为了维护土耳其本国手机市场，土耳其iPhone的价格在世界上都名列前茅，包含了很高一部份的税费。
IMEI登记系统描述
土耳其税务/央行/银行业的特点：
1. 土耳其银行有推出黄金/白银账户，黄金/白银账户还可以跨行转帐，单位是g，据说账户里的数字可以提真金白银，也许是以前通货膨胀太厉害的时候搞的，蛮有意思的。
2. 土耳其无外汇管制，但是对于在银行换汇，土耳其央行要征收一定比例交易税。有利得税，投资收益会直接在账户收益兑现的时候扣税。
3. 土耳其央行推出针对离岸本国/外国人的外汇-里拉挂钩保证存款(YUVAM account)，央行统一市场规则，支持以USD/EUR/GBP/CHF开立，到期后会自动兑回开户时的币种，属于土耳其央行承诺保本的存款产品。银行可销售该产品(不是每家银行都有)，利率、收益规则均是央行统一制定，免利得税。
YUVAM保本存款
现行最低保证收益率
里拉汇率波动情形下存款收益的预估
4. 土耳其境内银行ATM对于土耳其国外卡普遍收取ATM使用费，收费非常高，5-7.99%个点不等，且存在诱导客户使用DCC取款的行为。土耳其几大国有银行的ATM，用银联卡可以免手续费取款，且无DCC，使用银联汇率；其他私营银行，基本都收费。
5. 持有土耳其境内银行的借记卡，可以在土耳其境内任意一家银行的ATM上存款，是否收费由发卡行决定。这点非常神奇，应该是在土耳其央行的支持下实现的，是我在全球这么多国家&地区中第一个发现实现全国ATM通存的国家，甚至可以拓展到土耳其几大国有银行在TRNC的分行(某种意义上算是实现了跨国存钱)。
KKTC Lefkosa/TRNC Nicosia跨境存钱
6. 使用土耳其本国银行发行的卡时，土耳其境内ATM可以在每次交易确认之前，在屏幕上显示发卡行将收取的手续费。土耳其银行ATM对于土耳其国内卡，均不收取ATM使用费，因此跨行存取都是发卡行收取费用，但是却可以在交易完成之前在ATM屏幕上显示，让客户确认是否确认交易，如不确认，交易可以取消。可以说是收费非常公开透明。
7. 土耳其几大国有银行的ATM，互相存取款免手续费，这点可以算是国有金融体系的力量。
土耳其公立银行联盟
8. 土耳其境内银行ATM一般支持多币种TRY/USD/EUR/GBP，一般至少可以支持前两种或者前三种。HSBC TR的ATM声称可以支持这四种币种的存款及取款，但是实测除了TRY，另外三种存款效果均不佳。
9. 土耳其银行业已推出24h即时转账系统，部分银行已有参加，转帐费率市场化定价，转入转出银行均有权力对交易收费。
二、HSBC TR
HSBC TR开户是跟RM借着环球Premier身份，聊情怀谈心开的。RM先是在系统里验证了我的HK账户属于qualified Premier后，再准备厚厚一摞开户资料交给我填表签名。
可以在开户的时候一并填表申请Premier World Elite card，有免年费和340TRY年费版本，卡板一样，均是world elite，可以自由转换版本，无需换卡。我因为后续没有搬砖到土耳其，信用卡申请状态一直pending，电话咨询客服，表示信用卡申请状态卡在分行处理材料阶段，需要自行联系填表分行跟进处理。
土耳其汇丰可以开立多达20个币种的账户(含黄金、白银，对中东货币支持比较好)，且都支持现钞存取。Premier及Advance客户，可以享受土耳其境内跨行存钱/取钱无限次免手续费的待遇，并且是跟着客户等级，每次交易时动态计算，并不是关联至所使用的借记卡。我有一张visa普卡和Premier Maestro卡，任意一张都可以存取款免费。
Premier门槛为25w TRY等值，将于2023年调整为50w TRY等值，折合人民币20w。投资帐户必须要用里拉交易，支持的品类也很少，在土耳其达标premier只有YUVAM account是一个好选择，但是汇丰开立YUVAM account必须要到分行，所以不能亲临分行的不适合在土耳其达标。
普卡visa & Premier maestro红白配
在刚开户的时候有小插曲，没有给我升级成Premier客户，所以我先行申请的debit card给我发了普卡visa debit。后续联系客服升级Premier，客服表示需要发工单给分行进行处理，后续RM联系后给我升级到Premier，我又申请了Premier debit card。
借记卡可选邮寄住宅地址，或者在土耳其分行柜台领取。自己网申debit可以发4个申请，会生成4个卡号，但是有机会只制1张卡。所以在网银里我有4个visa普卡和4个maestro卡。visa只有1张制卡成功，4张maestro卡都制卡成功了，但是分行只肯给我1张，说系统限制了只能激活1张，剩下3张要送回去销毁。
676401确实是maestro卡bin，但是绝大多数网站不识别，如果是5开头的会好很多
事实表明，Premier Maestro这张卡非常的废物，在土耳其本国绝大部分网站都用不了，包括App Store，还不如普卡visa。所以倒还得感谢一开始开成了普通户，才能双持普卡和Premier卡。正常情况下不允许双持，也不允许Premier客户申请普卡，且咨询过客服Premier卡只有Maestro。
土耳其汇丰不参加Global View&Transfer系统，不支持绑定/被绑定至环球系统中，和澳门情况类似。但是土耳其账户实测比澳门好用，全球电汇汇入汇出均免费，对外电汇有一个选项可选择是向汇丰集团成员发出汇款，可以自己在网上免费查询Swift报文，会显示ME TO ME转账。
工作时间才可以对外做电汇，转汇丰集团成员一般半小时可以到帐，但是似乎需要收款行在工作时间才能及时处理入账。尝试过从expat汇款过来，工作时间大概2小时到帐，似乎也要人工入帐。
下附Swift MT 103报文，可以看作是原始的GT。HSBC TR美元汇出至HSBC HK，中转行为HSBC US。实测如果汇欧元，中转行为HSBC Continental Europe (Swift code:CCFRFRPP)，英镑、港币则对应为HSBC UK、HK。
HSBC TR美元汇出至HSBC HK，中转行为HSBC US
三、土耳其国有银行VakifBank
开户理由是要开立YUVAM account，“顺带”开的current account，配了一张master debit卡，分行预制卡即时领取。开户全免费。开头经理告诉我开户要一千多里拉，后来我说要开YUVAM account，问我要存多少钱，之后请示了领导告诉我可以免费开户。我猜想开头可能是想推荐我买保险或者其他之类的产品。
YUVAM account是土耳其央行规定必须免费开户的，他们后来同意给我免费开可能是不想碰触监管红线吧。他们家YUVAM account可以在网上自助开。他们家只支持土耳其手机号，非常的不international。最后也没存钱，已经吃灰。
土耳其电子钱包
Oldubil
2023.10.3 oldubil 翻车，以后只能在白名单网站使用
土耳其本地的一款电子钱包，可以支付相关的费用。我们的目前是为了白嫖里面的虚拟信用卡。Oldubil里面自带一张虚拟信用卡，卡Bin 538841是美国发行的Master card prepaid（万事达预付卡）。可以用来支付某些土耳其的APP、土耳其的APP Store、Spotify、Steam。目前Oldubil比较友好，只要注册接码就有虚拟卡了。Ozan认证的话需要地址证明（Address Proof Document）。填写姓名，姓名可以随便填写，反正中国用户是无法完成实名认证的。阿塞拜疆+994，土耳其+90 的手机区号可以（测试google voice收不到验证码）注册Olduil是为了白嫖里面自带的一张虚拟信用卡。土耳其的信用卡可以注册绑定土耳其区的Apple ID上。注册Oldubil的时候可以用的接码平台：
。Oldubil提供的虚拟信用卡卡bin前6位查出来是美国的，但是可以绑带土耳其的Apple ID。**Oldubil的身份认证 Oldubil Verification。**不认证限制一个月1250里拉的使用额。超过了就等下个月吧。
实名有两种，第一种是身份认证（免手续费），需要土耳其全套信息可完成认证；第二种是账户认证（作用不详），需要土耳其ID正反面，住宅账单，以及誊抄一份土耳其语证明。
关于oldubil认证：可以去upwork平台发贴10-15美刀找土耳其人协助，嫌麻烦可以找我代购，拿到turkey信息后发给你自己认证。
（仅适合香港用户）有转数快跟wise帐号。香港用户在用IBAN进行电汇的时候，用银行帐户或者FPS转数快将款项转到wise提供的香港帐户就可以了。
通过PayPal入金，要通过PayPal入金的话也是要有一个wise的帐户，你在转帐的时候将wise提供的银行帐户绑定到自己的PayPal。接着利用PayPal互相转帐然后体现至银行帐户就可以了。
通过美国帐户入金，通过wise用IBAN给Oldbuil入金。添加新的收款人-企业/机构- 电邮不用填写– 「输入附注（可选）」填写虚拟信用卡卡号–「手动银行转帐」
第三方购买服务，这个就相当于购买礼品卡一样，买别人的服务就可以帮你转里拉了。电商平台：
土耳其Ozan
土耳其，可使用WISE为Ozan充值，选择接码手机号码. 目前测试只有土耳其的手机号码和英国手机号码可以收到短信.别的国家不用尝试了,比如google voice之类的都没用.如果手头没有这2个地方的手机卡,可以先用接码的网站注册,然后再购买手机卡替换,ozan允许注册之后在app修改手机号
后期如果要保留这个号码,可以将接码换成一个自己的英国手机卡,鉴于土耳其手机卡比较难弄.用英国手机卡比较方便.目前来说英国giffgaff,或者沃达丰的卡都可以.可以淘宝咸鱼搞到。Ozan地址怎么验证，提交护照验证按照app操作即可,需要土耳其的地址,不要乱输入可以谷歌搜索.或者airbnb搜索一个土耳其民宿。ozan虚拟卡可以允许开启5张虚拟卡.但是如果升级到签约套餐可以开无数虚拟卡,这个需要更多资料认证
ininal app
可以开10张卡但是实际上同时只能开一张,一年10次机会.这个和ozan还是有差距的.土耳其虚拟卡ininal如果账号有里拉,会收取管理费2里拉.如果账户没有额度,就不会扣,但是时间长了,会无法开卡.kyc认证提供护照还要提供手持。
- Author:ABCPEAK
- URL:https://abcpeak.eu.org/article/turkey-bank
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